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Dinero caro

El dinero caro retrasa el crecimiento y la eficiencia de cualquier economía. El que ofrece la banca comercial en México es caro y escaso, y sin duda es una de las causas por las que el crecimiento de la economía de México ha sido muy mediocre durante muchos años.

Dinero caro significa menor capacidad del consumo del mercado interno, costos financieros elevados para el sector productivo y enormes utilidades para los bancos que, si además son de origen extranjero, sacan en perjuicio de la balanza de pagos del país con el exterior.

Vamos por partes. La semana pasada comparábamos en este espacio, el costo anual total que por el uso de tarjeta de crédito se cobra en Colombia (21%), con el que tiene que pagar en México un cliente de BBVA Bancomer -al que me refiero como ejemplo por ser el primer banco del país-, que es de 67.2 por ciento, antes del IVA.

Los ejemplos abundan: los usuarios de tarjetas de crédito en Perú también tienen mejor suerte que los mexicanos; allá, la tasa promedio que consigna el departamento de estadística del gobierno peruano fue de 45.34 por ciento durante febrero pasado.

Por alguna razón -que la Auditoría Superior de la Federación ya observó en fallas de la regulación bancaria del país-, el margen de intermediación financiera de la banca en México es de 9.5 por ciento, cuando en Chile, por comparación, es de solamente 1.9 por ciento.

Por cuentas como esas, parte de los millones de mexicanos que usan los servicios bancarios compran menos y vacacionan menos que sus semejantes sudamericanos.

Además de caros, los servicios financieros en México -lo que presta la banca- apenas superan el 26% del Producto Interno Bruto, mientras que el promedio de América Latina se acerca al 50% del PIB. Esto hace que solamente el 32% de las empresas nacionales tengan una línea de crédito bancaria, recurso indispensable en cualquier estrategia de inversión productiva.

¿Qué responderá la banca al llamado que le hizo la Confederación de Cámaras Industriales en febrero pasado, para que evite alzas inmoderadas en las tasas de interés y coadyuve así atenuar la inflación de costos que conlleva la depreciación del peso ante el dólar?

Tercer problema: el déficit que resulta entre las exportaciones y las importaciones de bienes y servicios con el resto del mundo, es otro lastre importante en las posibilidades de México de crecer. Mucho tienen que ver en ello las remesas de utilidades de los bancos a sus matrices.

México tiene un déficit en el intercambio de mercancías con el resto del mundo prácticamente permanente, que sumó 14,524 millones de dólares en 2015. Considerando las entradas y salidas de dinero, el déficit externo más que se duplicó, hasta los 33,314 millones de dólares.

¿La regulación bancaria regula también la proporción de sus utilidades que pueden sacar del país? Bancomer ganó 40 mil 787 millones de pesos en 2016, un 18.3% más que en 2015. ¿Cuánto de ese monto llegó a la matriz BBVA, que reconoce que su filial mexicana le aportó el 46.3% de sus ganancias mundiales?

Por ¿coincidencia?, al crecer las ganancias de la banca extranjera en México, la deuda externa acumulada del país también lo hace; en 2015 era de 426,334 millones de dólares, más del doble que cinco años antes, otro lastre al crecimiento.

Sería bueno que las autoridades hacendarias atendieran las recomendaciones de la Auditoría Superior de la Federación sobre la regulación de las operaciones bancarias en el país.

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Datos Personales

Guillermo Knochenhauer es:

• Profesor de asignatura por oposición, Sociedad y Estado en México I y II, Facultad de Ciencias Políticas y Sociales, UNAM.

• Licenciado en Sociología y Maestro en Historia.

• Analista en sociología rural.

•Colaborador semanal del diario El Financiero, sección Opinión como analista de asuntos políticos.

•Colaborador semanal del diario La Jornada Morelos, sección Opinión.

Libros

• Coautor del libro "México Hoy", coordinado por Enrique Florescano y Pablo González Casanova, Editorial Siglo XXI (1979)

• Coautor del libro "Por una Nueva Política Alimentaria", coordinado por Gustavo Esteva, (1984). Editorial Opción, S.C. (1984)

• Coautor del libro "El Impacto de la TV en Cinco Comunidades Vírgenes de México", UNAM UNICEF, México 1984, publicado a partir de la investigación sobre Publicidad Televisiva y Cultura Alimentaria, realizada por acuerdo interinstitucio¬nal para UNICEF.

• Coautor del libro "El Sector Social de la Economía, una Opción ante la Crisis, coordinado por Armando Labra y el Dr. Pablo González Casanova. Editorial Siglo XXI, México 1989.

• Autor del libro "Organizaciones Campesinas, Hablan Diez Dirigentes". El Día en Libros-IEPES, México, 1990.

• Coautor del libro "Nueva Estrategia de Desarrollo", Instituto de Investigaciones Económicas, UNAM, 2011.

• Autor de Educación, Productividad y Empleo, publicación mensual y compendio anual del Fondo Mexicano para la Educación y el Desarrollo, A.C. entre los años de 1996 a 2003.

• Es autor de una veintena de ensayos en revistas especializadas, como la Revista Mexicana de Ciencias Políticas y Sociales, de la Facultad de Ciencias Políticas y Sociales, UNAM, la Revista del Colegio, del Colegio Nacional de Ciencias Políticas y Administración Pública y la Revista y la Revista Comercio Exterior, del Banco Nacional de Comercio Exterior. También ha publicado decenas de ensayos en las revistas Nexos y Este País.

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