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¿Tasas de interés competitivas?

La Convención de la Asociación de Bancos de México (ABM) que se desarrolla en Acapulco, es buena ocasión para presentar datos sobre el elevado costo que tienen los servicios financieros en México.

Es un hecho que algunos bancos extranjeros -Bancomer, por ejemplo- consiguen sus mayores utilidades del mundo en México.

La razón es muy sencilla: captan dinero barato, lo prestan a muy altas tasas, tienen baja morosidad y lo más importante, la regulación del Estado mexicano se los permite.

Me refiero solamente del crédito al consumo, que duplica el que se otorga al sector productivo: si estuviéramos en Colombia, por ejemplo, tendríamos una tarjeta de crédito de las más comunes por la que se cobra un interés nominal de 19.21% anual el cual, incluidas las comisiones, se eleva a 21%.

Pero estamos en México y aquí los clientes de Citibanamex con una tarjeta de crédito, pagan un Costo Anual Total (CAT)  que no es de 21% sino de 64.3%.

Quienes tienen la Tarjeta Oro Bancomer se obligan a pagar un interés nominal de 50.13%, que las comisiones elevan a un CAT promedio ponderado de 67.2%, sin IVA.

Ese dinero que la banca presta, lo obtiene de depósitos -como las cuentas de cheques- por los que no paga nada y otros depósitos, como los de plazo fijo, por los que BBVA Bancomer, por ejemplo, paga de 1.78% a 3,65% anual, dependiendo del plazo y del instrumento.

La Auditoría Superior de la Federación (ASF) tiene años siguiendo las operaciones de la banca y aunque nada justifica que los mexicanos paguemos tan caros sus servicios, las recomendaciones del auditor a la secretaría de Hacienda sobre la regulación bancaria, no tienen impacto.

La posición de la Secretaría de Hacienda en la Convención acapulqueña es la de “no forzar a los bancos”, sino esperar a que la reforma financiera del 9 de enero de 2014 logre que amplíen sus servicios de crédito, que por ahora sólo equivalen al 33.2% del PIB, cuando en Colombia es de 47%, en Chile alcanza 111% y en España 119%.

La pregunta obligada es, ¿por qué la banca se habrá de molestar en ampliar, mejorar y abaratar sus servicios con la regulación vigente, si con ella están teniendo ganancias extraordinarias?

BBVA Bancomer, ejemplo por ser el primer banco del país, ganó 40 mil 787 millones de pesos en 2016, un 18.3% más que en 2015.

El éxito de Bancomer puede celebrarlo BBVA, su matriz española con filiales en un centenar de países, a la que le aportó el 46.3% de las ganancias mundiales del banco.

Hacienda y el Banco de México en cambio, tendrían que hacer lo que les corresponda para mejorar el manejo del ahorro nacional que hacen los bancos, y que sin duda deteriora la disponibilidad de capitales para inversión, la capacidad de consumo del mercado interno y en el caso de los extranjeros, el equilibrio de la balanza de pagos del país.

Sin embargo, “no forzar a los bancos” es su consigna.

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Datos Personales

Guillermo Knochenhauer es:

• Profesor de asignatura por oposición, Sociedad y Estado en México I y II, Facultad de Ciencias Políticas y Sociales, UNAM.

• Licenciado en Sociología y Maestro en Historia.

• Analista en sociología rural.

•Colaborador semanal del diario El Financiero, sección Opinión como analista de asuntos políticos.

•Colaborador semanal del diario La Jornada Morelos, sección Opinión.

Libros

• Coautor del libro "México Hoy", coordinado por Enrique Florescano y Pablo González Casanova, Editorial Siglo XXI (1979)

• Coautor del libro "Por una Nueva Política Alimentaria", coordinado por Gustavo Esteva, (1984). Editorial Opción, S.C. (1984)

• Coautor del libro "El Impacto de la TV en Cinco Comunidades Vírgenes de México", UNAM UNICEF, México 1984, publicado a partir de la investigación sobre Publicidad Televisiva y Cultura Alimentaria, realizada por acuerdo interinstitucio¬nal para UNICEF.

• Coautor del libro "El Sector Social de la Economía, una Opción ante la Crisis, coordinado por Armando Labra y el Dr. Pablo González Casanova. Editorial Siglo XXI, México 1989.

• Autor del libro "Organizaciones Campesinas, Hablan Diez Dirigentes". El Día en Libros-IEPES, México, 1990.

• Coautor del libro "Nueva Estrategia de Desarrollo", Instituto de Investigaciones Económicas, UNAM, 2011.

• Autor de Educación, Productividad y Empleo, publicación mensual y compendio anual del Fondo Mexicano para la Educación y el Desarrollo, A.C. entre los años de 1996 a 2003.

• Es autor de una veintena de ensayos en revistas especializadas, como la Revista Mexicana de Ciencias Políticas y Sociales, de la Facultad de Ciencias Políticas y Sociales, UNAM, la Revista del Colegio, del Colegio Nacional de Ciencias Políticas y Administración Pública y la Revista y la Revista Comercio Exterior, del Banco Nacional de Comercio Exterior. También ha publicado decenas de ensayos en las revistas Nexos y Este País.

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